Infirmières indépendantes · Revenu garanti
Revenu garanti : si vous ne pouvez plus faire vos tournées
Le revenu garanti est une assurance qui vous verse une rente quand une maladie ou un accident couvert vous empêche de travailler. La rente commence après le délai de carence choisi et suit les règles du contrat. Indépendante, vous n’avez pas d’assurance accidents du travail : cette protection, c’est à vous de l’organiser.
Ce que nous vérifions avec vous
Le montant de la rente
Il se fixe selon vos revenus professionnels, dans les limites fixées par la compagnie. Les frais de votre activité, comme la voiture de tournée, s’assurent à part.
Le délai de carence
La période, au début de l’arrêt, pendant laquelle aucune rente n’est due. Un délai plus long baisse en général la prime, mais vos réserves doivent tenir jusque-là, et jusqu’au premier paiement.
La définition de l’incapacité
Par rapport à votre métier d’infirmière, ou à toute autre profession. Cette clause change les conditions d’indemnisation.
L’incapacité partielle
Une rente proportionnelle à votre incapacité, si le contrat le prévoit.
Les frais de votre activité
Vous exercez en société ? Une assurance distincte peut verser une indemnité à votre société pendant votre incapacité de travail, calculée selon le contrat sur ses frais fixes ou sur son chiffre d’affaires. Elle aide la société à payer ses frais, par exemple le loyer de votre voiture de tournée.
En personne physique, vous pouvez aussi assurer vos frais fixes, en plus de la rente du revenu garanti, selon le contrat.
Grossesse : posez la question avant de signer
Une grossesse peut vous éloigner de vos tournées. Ce que verse alors le revenu garanti dépend du contrat : demandez-le par écrit avant de signer, pas au moment de l’arrêt.
Autre piste : en PLCI sociale, au moins 10 % des cotisations financent une solidarité. Selon le contrat, elle peut continuer à alimenter votre pension pendant un repos de maternité (loi-programme du 24/12/2002, art. 46).
Comprendre la PLCI socialeLe questionnaire médical
Cacher volontairement un antécédent médical rend le contrat nul : aucune rente ne sera versée. Un oubli involontaire peut réduire la rente. Déclarez tout, même ce qui vous semble mineur.
Ces informations vont à la compagnie, dans son questionnaire. Envoyez-le directement à son médecin-conseil, ou remettez-le-nous au bureau si vous avez signé notre consentement pour vos données de santé.
Ne nous l’envoyez ni par WhatsApp, ni par e-mail, ni par le formulaire du site.
En cas d’arrêt : déclarez dans le délai
Déclarez tout arrêt dès son début, avec le certificat médical. Le délai est fixé par votre contrat, par exemple 15 jours ou 1 mois.
Si le retard cause un préjudice à l’assureur, il peut réduire la rente ; dans certains contrats, le délai de carence ne commence alors qu’au jour de votre déclaration.
Si vous ne pouviez pas déclarer plus tôt, à l’hôpital par exemple, l’assureur ne peut pas vous opposer le délai du contrat : déclarez alors dès que vous le pouvez.
Exemple fictif : arrêt le lundi 02/03/2026, délai de carence de 30 jours, arrêt déclaré dans le délai du contrat. La rente est due à partir du 01/04/2026.
Et l’accident pendant la tournée ?
Une assurance accidents en formule 24 h/24 vous couvre aussi pendant votre activité. Elle se complète par un revenu garanti.
Vos questions
Qu’est-ce que le revenu garanti pour une
infirmière indépendante ?
C’est une assurance qui verse une rente quand une maladie ou un accident couvert vous empêche d’exercer. Selon le contrat, la rente est versée en cas d’incapacité totale ou partielle, après le délai de carence. Elle limite la baisse de vos revenus pendant l’arrêt, quand vous ne pouvez plus assurer vos tournées.
Qu’est-ce que le délai de carence ?
C’est la période, au début de l’incapacité reconnue, pendant laquelle aucune rente n’est due. Sa durée et son mode d’application sont définis dans le contrat. Un délai plus long entraîne généralement une prime plus basse, mais exige des réserves suffisantes pour couvrir la période sans indemnisation.
Le revenu garanti couvre-t-il la grossesse ?
Cela dépend du contrat. Posez la question par écrit avant de signer : la grossesse elle-même, ses complications, la période après l’accouchement. En PLCI sociale, au moins 10 % des cotisations financent une solidarité : selon le contrat, elle peut continuer à alimenter votre pension pendant un repos de maternité. Nous vérifions ces points avec vous, contrat par contrat.
Les primes de revenu garanti sont-elles déductibles ?
Pour un indépendant en personne physique, oui : les primes sont déductibles comme frais professionnels. La rente versée est alors imposable comme revenu de remplacement. Pour un dirigeant de société, le régime dépend de qui paie la prime : nous le vérifions avec votre comptable.
Le burn-out est-il couvert ?
La couverture des troubles psychiques, dont le burn-out, varie fortement selon les contrats. Ils peuvent être couverts, limités, soumis à des conditions particulières ou exclus. Les définitions exactes doivent être vérifiées avant la souscription.
Sources : Loi-programme (I) du 24/12/2002, art. 46 (PLCI sociale) · Loi du 10/04/1971 sur les accidents du travail (salariés).
Protégez le revenu de vos tournées
Un rendez-vous de 30 minutes, au bureau à Quaregnon, près de Mons, ou par téléphone, pour choisir la rente et le délai de carence. Nous comparons les garanties de plusieurs compagnies pour vous. Un conseiller vous recontacte pendant nos heures d’ouverture.
Réponse pendant les heures du bureau
Laissez-nous votre numéro, on vous rappelle entre deux tournées.Sans honoraires : les compagnies nous rémunèrent, principalement par une commission comprise dans votre prime.
BJ Assurances SRL, courtier en assurances inscrit à la FSMA (0807.853.018), Rue de Wasmes 141, 7390 Quaregnon.
Cette page donne une information générale, pas un conseil personnalisé.
